主题：国有银行金融专家分析刚需置业者该知道的贷款方式，快来脑补啦！！

   常见的购房贷款方式大致分为3类：商业贷款、公积金贷款、组合贷款。商业贷款为最常见的贷款方式，贷款额度高、还贷年限长，一般为20-30年左右，为购房人提供了充裕的还款时间。

   对于刚需购房者来说基本为首套房，目前，青岛地区只有青岛银行提供9折利率优惠政策，商业贷款根据个人收入情况的不同，可贷的最大限额也不同，虽额度优于公积金贷款，但其还款利率要比公积金贷款稍高。

   公积金贷款，其最大的优点就是利率低，还款方式灵活，借款人月还款额不低于“最低还款额”，便可以随意确定月还款额。由于公积金贷款可提供的最高贷款额度较低，难以完成大数额购房款需求。因此单纯公积金贷款适合大首付比例，相对少的贷款购房者。

公积金贷款利率低限制多

   组合贷款是指商业贷款+公积金贷款组合完成购房贷款金额，不少刚需置业者的钟爱的贷款方式。可以最大限度的降低房贷压力。组合贷款方式虽然看起来很美，但是道路却较为曲折。首先要求购买楼盘认可这种贷款方式，其次购房要凭借个人收入证明到公积金部门审核，再去合作银行申请，过程繁杂。若购房者能够申请到组合贷款，相比减轻的还款压力和节省的利息，多跑几趟腿也是值得的。

   还贷方式不同 支付利息差不少

   千辛万苦买到了心爱的房子，办下来贷款以后就进入了漫长的还贷一族，但是选择不同的还款方式也选择了不同的还贷生活。下文为购房者分析还贷方式的差异生活。

   等额本金与等额本息为商业贷款的最常见的贷款方式。

   等额本金简单来说就是本金平均分配到每月不变，利息每月重新计算而逐渐递减，在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少。等额本金的缺点就是开始几年的月供金额要比等额本息高，加之青岛购房贷款基数相对较大，置业者负担压力不可小觑，因此，这种还款方式比较适合于高收入且贷款金额不大的人群。

    等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定的工薪族，经济水平长期维持同一水平，前期无法投入过大的家庭可以选择这种方式。

    以100万房款为例，首付30%贷款70%，利率均为6.55%需要贷款金额为70万，选择等额本金还款20年，还款总额为1160410元，支付利息为：460410元。第一年第一个月还款额为6737.50元，而最后一个月还款额仅为2932.59元。

   选择等额本息还款20年，总还款额1257513.09元，支付利息557513.09元，月均还款为5239.64元。由此看来选择等额本金还款相比等额本息还款可以少支付近10万元利息。

  银行不吃亏 等额本金是购房者节约

   俗话说，会买的不如会卖的，选择等额本金还款方式乍看之来银行貌似吃亏了，同样的贷款额度，支付利息可以减少近10万块钱，一些人会认为等额本金法比较合算。然而，这其实是一种误解。

   专家指出利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。不论是等额本息法还是等额本金法，利率是相同的。不同的还款方式，其实质无非是贷款本金早还或晚还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息的支出数量。

   换句话来说，由于提前偿还了部分本金，因而购房者就少借用了一段时间这部分贷款，自然支付的利息就少了，但绝不是银行“吃亏了”、购房者“节约了”。

   提前还款 需把握方式和时机

   为了减轻将来的支出压力很多购房者考虑提前还贷，专家指出是否提前还贷需根据还款方式把握时机。如果时机把握不好提前还贷反而不划算。

    在商业房贷中有等额本金还款和等额本息还款两种方式，像等额本金还款期已过1/3和等额本息还款已到中期的购房者，不必提前还款。

    因为等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

终于知道了等额本金和等额本息是什么意思了，等额本金是越还越少，等额本息是每个月钱数是一样的

不错不错，只是脑补贴，还没买房的可以来看看

那到底选择等额本金还是等额本息更划算呢？

 没有哪个比哪个更划算，是要看你的还款能力，如果比较有钱，前期可以承受高额的还款额那就选等额本金，如果不能那就选另一种细水长流呗

青岛银行贷款现在最低是几折优惠？

都是些人才啊，哈哈哈哈